เกษียณต้องมี⁠เงิน⁠เท่า⁠ไหร่? วางแผน⁠เกษียณ⁠เริ่ม⁠จาก⁠รู้⁠ว่าเดือน⁠หนึ่ง⁠ใช้⁠เงิน⁠เท่า⁠ไร

1. คำตอบที่มักได้ยิน: เริ่มจากค่าใช้จ่าย

วิธีคิดเงินเกษียณส่วนใหญ่เริ่มจากเงินที่คุณใช้ คู่มือ Happy Money ของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยให้ประมาณค่าใช้จ่ายหลังเกษียณไว้ที่ 70% ของค่าใช้จ่ายต่อเดือนตอนนี้ แล้วคูณด้วยจำนวนปีที่คาดว่าจะใช้ชีวิตหลังเกษียณ ตามคู่มือ Happy Money ของตลาดหลักทรัพย์ฯ

อีกสูตรที่ได้ยินบ่อยคือเอาค่าใช้จ่ายทั้งปีคูณ 25 ไทยรัฐรายงานสูตรนี้ของสมาคมนักวางแผนการเงินไทย โดยยกตัวอย่างคนที่ใช้เงินเดือนละ 20,000 บาท ตามรายงานของไทยรัฐ เดือนกันยายน 2567

ผลสำรวจปี 2567 ของธนาคารแห่งประเทศไทยที่ทำร่วมกับสำนักงานสถิติแห่งชาติ มีผู้ตอบ 12,558 ราย ในจำนวนนี้ 14.0% มีแผนเกษียณและทำตามแผน อีก 45.7% มีแผนแต่ทำตามไม่ได้ ตามรายงานผลสำรวจปี 2567

2. ทำไมทุกสูตรต้องใช้ตัวเลขของคุณเอง

สูตรเป็นแค่ครึ่งหนึ่งของการคิด อีกครึ่งคือเดือนหนึ่งคุณใช้เงินเท่าไร ซึ่งแต่ละคนไม่เท่ากัน

ตัวอย่างทั่วไปมักเริ่มจากเงินเดือนสมมติหรือค่าเฉลี่ย แต่จุดเริ่มที่ดีกว่าคือสองสามเดือนที่ผ่านมาของคุณเอง เพราะจ่ายไปแล้วจริง และหลายรายการก็มีสลิปอยู่แล้ว

3. บันทึกสองสามเดือนให้ครบ

เริ่มจากเดือนที่แล้ว เพราะจบเดือนไปแล้ว ใน Slip Tracker ให้เปิดแท็บเพิ่ม แล้วเลือกสแกนสลิป ถ้าแอปถาม ให้แตะอนุญาตให้เข้าถึงรูปภาพ จากนั้นเลือกกำหนดเอง ตั้งวันที่เป็นเดือนที่แล้ว แล้วอ่านสลิปที่แอปพบ ใบที่แอปยังไม่แน่ใจจะขึ้นว่าต้องตรวจสอบ ให้ตรวจใบเหล่านั้นก่อน ถ้าสลิปไหนไม่ขึ้น ให้แตะเลือกรูปภาพ แล้วเลือกสลิปนั้นเอง

เงินสดและรายการที่ไม่มีสลิปต้องเพิ่มเอง โดยเปิดแท็บเพิ่ม แล้วเลือกกรอกเอง เงินเดือนก็เพิ่มแบบเดียวกัน โดยเลือกเงินเข้า บันทึกของคุณจะได้มีทั้งเงินเข้าและเงินออก จากนั้นทำแบบเดียวกันกับเดือนก่อนหน้า บันทึกสองสามเดือนจะได้ตัวเลขที่นิ่งกว่าเดือนเดียว ดูวิธีเพิ่มสลิปและเงินสด

4. ดูว่าเดือนหนึ่งใช้ไปเท่าไร

เปิดหน้าสรุป แตะชื่อเดือน แล้วเลือกเดือนที่แล้ว ยอดที่อยู่ใต้ชื่อเดือนคือเงินที่ใช้ไปในเดือนนั้น

ด้านล่าง หมวดหมู่จะบอกว่าเงินของเดือนนั้นไปอยู่ที่ไหน เช่น ค่าบ้าน อาหาร หรือการเดินทาง พร้อมยอดของแต่ละหมวด

5. ดูว่าเดือนปกติใช้เท่าไร

ในหน้าสรุป แตะหมวดหมู่เพื่อเปิดหน้าของหมวดนั้น ตรงปกติต่อเดือน จะเห็นว่าหมวดนี้ปกติใช้เดือนละเท่าไร

ตัวเลขนี้คิดจากเดือนที่จบแล้วล่าสุด ไม่เกิน 6 เดือน จึงจะขึ้นหลังจากเดือนแรกที่บันทึกจบลง รวมปกติต่อเดือนของทุกหมวด ก็จะได้ค่าใช้จ่ายของเดือนปกติ

6. ดูรายการที่จ่ายทุกเดือน

ในหน้าสรุป ให้เปิดรายการที่จ่ายซ้ำ แอปจะแสดงรายการที่จ่ายเป็นประจำ เช่น ค่าเช่า ค่าโทรศัพท์ หรือค่าประกัน พร้อมบอกว่าจ่ายบ่อยแค่ไหนและปกติจ่ายเท่าไร

รายการเหล่านี้หลายอย่างยังต้องจ่ายต่อหลังเลิกทำงาน รายการที่จ่ายซ้ำจะครบขึ้นเมื่อบันทึกไปหลายเดือน

7. คิดว่าอะไรจะเปลี่ยนหลังเกษียณ

เดือนของคุณจะไม่เหมือนเดิม บางอย่างอาจลดลง เช่น ค่าเดินทางไปทำงาน หรือค่าข้าวกลางวันใกล้ที่ทำงาน บางอย่างอาจเพิ่มขึ้น เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรือเงินที่ช่วยครอบครัว

ไล่ดูหมวดหมู่และรายการที่จ่ายซ้ำ แล้วลองคิดว่าเดือนของคุณตอนนั้นจะเป็นอย่างไร Slip Tracker แสดงตัวเลขของวันนี้ ส่วนการคาดว่าวันหน้าจะเป็นอย่างไร คุณคิดเอง

8. นำตัวเลขของคุณไปวางแผน

ตอนนี้คุณใช้สูตรกับตัวเลขของตัวเองได้แล้ว หรือนำไปคุยกับธนาคาร กองทุน หรือนักวางแผนการเงินก็ได้ แล้วดูด้วยว่าหลังเลิกทำงานจะมีเงินเข้าจากไหนบ้าง

• ประกันสังคม มาตรา 33: ถ้าส่งเงินสมทบครบ 180 เดือนขึ้นไป จะได้บำนาญชราภาพรายเดือนเมื่ออายุ 55 ปี คิดจาก 20% ของค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย บวกอีก 1.5% ทุก 12 เดือนที่ส่งเกิน 180 เดือน ถ้าส่งไม่ถึง 180 เดือน จะได้เป็นเงินก้อน ตามข้อมูลของสำนักงานประกันสังคม ค่าจ้างสูงสุดที่ใช้คิดเพิ่มจาก 15,000 เป็น 17,500 บาทต่อเดือนตั้งแต่ปี 2569 ตามราชกิจจานุเบกษา เดือนธันวาคม 2568
• กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ถ้านายจ้างมี หรือกองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) สำหรับคนที่ไม่อยู่ในระบบเหล่านี้ ตามข้อมูลของกองทุนการออมแห่งชาติ
• เบี้ยยังชีพผู้สูงอายุ: เดือนละ 600 ถึง 1,000 บาท ตามช่วงอายุ ตามข้อมูลของกรมกิจการผู้สูงอายุ
• ครอบครัว: ในผลสำรวจผู้สูงอายุปี 2567 ของสำนักงานสถิติแห่งชาติ ผู้สูงอายุที่มีรายได้ 35.7% มีลูกเป็นแหล่งรายได้หลัก

ส่วนต่างระหว่างเงินที่อาจได้รับ กับค่าใช้จ่ายต่อเดือนของคุณ คือส่วนที่ต้องวางแผน จะวางแผนอย่างไรเป็นเรื่องที่คุณเลือกเอง

9. สิ่งที่ Slip Tracker ไม่ได้ทำ

Slip Tracker เป็นแอปบันทึกรายรับรายจ่าย ไม่ได้เก็บเงินแทนคุณ ไม่ได้โอนเงิน ไม่ได้ลงทุน และไม่มีบำนาญ บัญชีเงินฝาก หรือเครื่องคำนวณเงินเกษียณ ไม่ได้บอกว่าควรเก็บเงินเท่าไรหรือควรเกษียณเมื่อไร และไม่ได้ให้คำแนะนำทางการเงิน

แอปนับเฉพาะรายการที่คุณเพิ่ม คือสลิปที่แอปอ่าน กับเงินสดและรายรับที่คุณกรอกเอง แอปไม่ได้เข้าบัญชีธนาคารของคุณ

10. คำถามที่พบบ่อย

เกษียณต้องมีเงินเท่าไหร่

ขึ้นกับว่าเดือนหนึ่งคุณใช้เงินเท่าไร และวางแผนไว้กี่ปี สูตรที่ได้ยินบ่อยเริ่มจากค่าใช้จ่ายต่อเดือน เช่น 70% ของค่าใช้จ่ายตอนนี้ คูณจำนวนปีหลังเกษียณ หรือค่าใช้จ่ายทั้งปีคูณ 25 Slip Tracker แสดงให้เห็นว่าเดือนหนึ่งคุณใช้เงินเท่าไร แล้วคุณคำนวณเองได้

บำนาญประกันสังคมคิดยังไง

ผู้ประกันตนมาตรา 33 ที่ส่งเงินสมทบครบ 180 เดือนขึ้นไป จะได้บำนาญชราภาพรายเดือนเมื่ออายุ 55 ปี เท่ากับ 20% ของค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย บวกอีก 1.5% ทุก 12 เดือนที่ส่งเกิน 180 เดือน ถ้าส่งไม่ถึง 180 เดือน จะได้เป็นเงินก้อน รัฐบาลอนุมัติหลักการสูตรคิดแบบใหม่เมื่อกรกฎาคม 2569 จึงควรเช็กข้อมูลของคุณเองกับสำนักงานประกันสังคม

Slip Tracker วางแผนเกษียณให้ได้ไหม

ไม่ได้ แอปบอกว่าแต่ละเดือนคุณใช้เงินเท่าไร ซึ่งเป็นตัวเลขแรกที่ต้องรู้ก่อนวางแผนเกษียณ แอปไม่ได้ลงทุนให้ และไม่ได้ให้คำแนะนำ

แอปนับเงินสดด้วยไหม

นับเฉพาะเงินสดที่คุณเพิ่มเอง เงินสดไม่มีสลิป จึงต้องกรอกเอง โดยเปิดแท็บเพิ่ม แล้วเลือกกรอกเอง

ต้องผูกบัญชีธนาคารไหม

ไม่ต้อง Slip Tracker ไม่ต้องสมัครหรือเข้าบัญชีธนาคาร แอปใช้สลิปที่เก็บไว้ในเครื่อง และเก็บรายการไว้ในโทรศัพท์แบบเข้ารหัส

11. โหลด Slip Tracker

ใช้ฟรีบน Android

Android 8.0 ขึ้นไป · iPhone เร็ว ๆ นี้

คู่มืออื่น

• เงินสำรองฉุกเฉินควรมีเท่าไหร่? หาก่อนว่าเดือนหนึ่งคุณใช้เงินเท่าไร
• ส่งเงินให้พ่อแม่เดือนละเท่าไหร่? ดูจากสลิปว่าส่งไปเท่าไรแล้ว
• วิธีเก็บเงินให้อยู่ เริ่มจากรู้ว่าเงินไปไหน
• ใช้เงินให้คุ้ม: ไล่ดูรายการที่จ่ายซ้ำทุกเดือน แล้วเลือกเองว่าอันไหนยังคุ้ม
• บันทึกรายรับรายจ่ายเริ่มยังไง ให้ทำได้ทุกเดือน
• ความช่วยเหลือ